Ein Sturz vom Gerüst, ein eingeklemmter Finger an der Maschine, ein Auffahrunfall auf dem Weg zum Büro: Arbeitsunfälle passieren täglich. Allein im Jahr 2022 meldeten die gewerblichen Berufsgenossenschaften in Deutschland rund 800.000 meldepflichtige Arbeitsunfälle. Die entscheidende Frage danach lautet fast immer: Wer übernimmt die Kosten? Die Antwort hängt von mehreren Faktoren ab, und wer sie nicht kennt, riskiert, auf erheblichen Ausgaben sitzenzubleiben.
Die gesetzliche Unfallversicherung trägt die Hauptlast
Das Fundament der Absicherung bei Arbeitsunfällen ist in Deutschland die gesetzliche Unfallversicherung (GUV). Träger dieser Versicherung sind die Berufsgenossenschaften sowie die Unfallkassen der öffentlichen Hand. Entscheidend: Die Beiträge zahlt ausschließlich der Arbeitgeber. Arbeitnehmer werden ohne eigene Kosten automatisch versichert, sobald ein Beschäftigungsverhältnis besteht.
Die Berufsgenossenschaft übernimmt nach einem anerkannten Arbeitsunfall die gesamte medizinische Behandlung, Rehabilitation und bei dauerhafter Einschränkung auch eine Verletztenrente. Die medizinischen Leistungen umfassen stationäre und ambulante Behandlung, Physiotherapie, Hilfsmittel wie Prothesen sowie psychologische Betreuung. Für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit zahlt die BG außerdem Verletztengeld, das 80 Prozent des letzten Bruttoeinkommens beträgt, höchstens jedoch das Nettoentgelt.
Wann liegt überhaupt ein Arbeitsunfall vor?
Nicht jeder Unfall auf dem Betriebsgelände ist automatisch ein Arbeitsunfall im rechtlichen Sinne. Paragraf 8 des Siebten Sozialgesetzbuchs (SGB VII) definiert Arbeitsunfälle als Unfälle, die infolge einer versicherten Tätigkeit eintreten. Dazu zählen auch Wegeunfälle auf dem direkten Weg zwischen Wohnung und Arbeitsstätte.
Nicht versichert sind hingegen Unfälle, die sich außerhalb der betrieblichen Tätigkeit ereignen. Beispiel: Wer in der Mittagspause das Firmengelände verlässt und sich beim privaten Einkauf verletzt, hat in der Regel keinen Anspruch auf Leistungen der Berufsgenossenschaft. Ebenso fällt ein Unfall beim Betriebssport grundsätzlich nicht unter den Schutz der GUV, es sei denn, die Veranstaltung ist offiziell vom Arbeitgeber organisiert und findet unter seiner Aufsicht statt.
Pflichten des Arbeitgebers nach dem Unfall
Der Arbeitgeber hat nach einem Arbeitsunfall konkrete gesetzliche Pflichten. Jeder Unfall, der zu einer Arbeitsunfähigkeit von mehr als drei Kalendertagen führt, muss innerhalb von drei Tagen der zuständigen Berufsgenossenschaft gemeldet werden. Verstöße können zu Bußgeldern führen. Darüber hinaus muss ein Unfallanzeige-Formular ausgefüllt werden, das sowohl der Arbeitgeber als auch der Versicherungsträger erhalten.
Für die ersten sechs Wochen der Arbeitsunfähigkeit greift zusätzlich die Entgeltfortzahlungspflicht des Arbeitgebers. Das bedeutet: Das volle Bruttogehalt läuft weiter, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat. Erst danach übernimmt die Berufsgenossenschaft mit dem Verletztengeld. Diese Regelung gilt auch dann, wenn der Arbeitnehmer den Unfall mitverschuldet hat. Ein Mitverschulden des Verletzten spielt im System der gesetzlichen Unfallversicherung grundsätzlich keine Rolle.
Haftung des Arbeitgebers und des Unfallverursachers
Ein zentrales Merkmal der gesetzlichen Unfallversicherung ist das sogenannte Haftungsprivileg. Nach Paragraf 104 SGB VII sind Arbeitgeber gegenüber ihren Arbeitnehmern von der zivilrechtlichen Haftung befreit, sofern kein vorsätzliches Handeln vorliegt. Das bedeutet im Klartext: Selbst wenn der Chef durch fahrlässige Missachtung von Sicherheitsvorschriften den Unfall mitverursacht hat, können Arbeitnehmer in der Regel keinen Schadensersatz direkt beim Arbeitgeber einklagen.
Das gleiche Haftungsprivileg gilt auch für Arbeitskollegen, die den Unfall durch einfache Fahrlässigkeit verursacht haben. Wer also von einem Kollegen versehentlich angefahren wird, hat gegenüber diesem in der Regel keinen zivilrechtlichen Anspruch auf Schmerzensgeld. Nur bei Vorsatz oder bei Wegeunfällen mit Dritten als Unfallverursacher öffnet sich die zivilrechtliche Haftung wieder.
Genau an dieser Stelle lohnt sich eine genaue Prüfung der konkreten Umstände. Wer sich fragt, welche Ansprüche in welcher Konstellation greifen, findet in einem Ratgeber zum Thema Arbeitsunfall eine strukturierte Übersicht über die verschiedenen Leistungsträger und ihre Zuständigkeiten.
Was gilt bei dauerhaften Schäden?
Führt ein Arbeitsunfall zu einer dauerhaften Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE), greift die Verletztenrente der Berufsgenossenschaft. Voraussetzung ist, dass die MdE mindestens 20 Prozent beträgt. Die Rente berechnet sich aus dem Jahresarbeitsverdienst vor dem Unfall und dem Grad der MdE. Bei einer MdE von 100 Prozent entspricht die Rente zwei Dritteln des Jahresarbeitsverdienstes.
Zusätzlich kann ein Pflegegeld beantragt werden, wenn der Verletzte auf dauerhafte Pflege angewiesen ist. In besonders schweren Fällen, etwa bei vollständigem Verlust beider Hände oder schweren Hirnverletzungen, kann außerdem eine Schwerverletztenzulage gezahlt werden. Schmerzensgeld hingegen ist über die gesetzliche Unfallversicherung grundsätzlich nicht erhältlich. Dieser Anspruch besteht nur bei Vorsatz des Schädigers oder bei bestimmten Wegeunfällen mit externen Unfallverursachern.
Sonderfälle: Selbstständige und Mini-Jobber
Wer selbstständig tätig ist, ist nicht automatisch über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. Freiberufler und Unternehmer müssen sich je nach Branche freiwillig bei der zuständigen Berufsgenossenschaft versichern oder auf private Unfallversicherungen zurückgreifen. Bei Nichtversicherung tragen sie das volle Kostenrisiko selbst.
Bei geringfügig Beschäftigten sieht es anders aus: Mini-Jobber sind über den Arbeitgeber automatisch gesetzlich unfallversichert, auch wenn der Job auf 520-Euro-Basis läuft. Der Arbeitgeber zahlt die Beiträge, der Schutz besteht vom ersten Arbeitstag an.
- Vollzeitkräfte und Teilzeitkräfte: automatisch über den Arbeitgeber versichert
- Mini-Jobber: ebenfalls automatisch versichert, Beitrag trägt der Arbeitgeber
- Auszubildende: vollständig in der GUV abgesichert
- Selbstständige: häufig nicht versichert, freiwillige Mitgliedschaft möglich
- Beamte: über Unfallkassen der öffentlichen Hand abgesichert
Wann sollte man einen Anwalt einschalten?
Die gesetzliche Unfallversicherung funktioniert in vielen Fällen reibungslos. Es gibt jedoch Konstellationen, in denen rechtliche Beratung unverzichtbar ist. Verweigert die Berufsgenossenschaft die Anerkennung als Arbeitsunfall oder stuft sie die MdE zu niedrig ein, lohnt sich ein Widerspruch. Die Fristen dafür betragen ein Monat ab Zustellung des Bescheids.
Ebenso relevant ist anwaltliche Beratung, wenn ein Dritter den Unfall verursacht hat und zivilrechtliche Schadensersatzansprüche im Raum stehen. Schmerzensgeld, Verdienstausfall über das Verletztengeld hinaus oder Haushaltsführungsschäden können in diesen Fällen separat geltend gemacht werden. Gerade bei schweren Verletzungen mit langer Rehabilitationsphase können solche Ansprüche fünfstellige Beträge erreichen. Wer hier ohne Beratung vorgeht, gibt unter Umständen erhebliche Summen leichtfertig auf.
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